경제적 자유를 위한 최소 금액 계산

(이전 글 링크)

- 경제적 자유 정의와 경제적 자유 필요 금액

경제적 자유 정의와 경제적 자유 필요 금액

앞선 글에서 경제적 자유의 정의와 자유의 필요금액에 대해서 간단하게 알아봤습니다.

 

이번엔 제 기준으로 제가 생각하는 경제적 자유를 위한 금액을 직접 구해보려고 합니다.

저를 기준을 바탕으로 여러분들의 경제적 자유를 위한 최소금액이 얼마정도 되는지 구해보시길 바랍니다.

 

경제적 자유를 위한 최소금액

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■ 경제적 자유를 위한 최소금액

이전 글에서 경제적 자유를 위한 식을 아래와 같이 정의했지요.

경제적 자유를 위한 식

 

우리의 경제적 자유를 알기 위해서는 필수적으로 우리의 '개인의 욕심' 금액을 알아야만 합니다.

 

 

1) 개인의 욕심 금액 구하기

 

개인 욕심은 말그대로 개인 욕심이라 모든 사람이 다 다릅니다.

그래서 저는 이 개인의 욕심 금액을 가늠해보시라고 저의 한달에 필요한 금액, 최소 필요한 금액을 바탕으로 역산해봤습니다.

여러분들도 한번 참고하시어 작성해보세요.

<주인장의 경제적 자유를 위한 개인 욕심 금액>

월 통신요금                        =   60,000원
월세+공과금                       =   600,000원
개인용돈(미용, 옷값 등등) =   500,000원
식비                                     =   200,000원
교통비                                 =   150,000원
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총합                                     =  1,510,000원

  1년 동안 필요한 금액
= 1,510,000원 * 12개월     =  18,120,000원

저는 대충 1년에 약 1,800만원, 월에는 150만원 정도가 있으면 되는 사람이네요. 

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2) 경제적 자유를 위한 필요 금액 구하기

 

이제 경제적 자유를 위한 필요금액을 구해보겠습니다.

저는 이 경제적 자유를 위한 필요금액을 주식으로 마련하려고 합니다.

제가 주식을 10년 정도 했는데, 금액이 본격적으로 늘어난 것은 2016년부터이고 그 때부터 4년 동안 수익률은 20% 이상이 나왔습니다.

많은 분들이 이것을 따라해야하기 때문에 현재 시장에 있는 배당주의 수익률을 바탕으로 계산해보도록 하겠습니다.

 

 

제가 필요한 금액은 연간 약 1,800만원이므로 저의 배당주 포트폴리오(SK텔레콤, 하나금융지주, LG전자 우선주)의 수익률 7%로 계산하면 2억 5천 정도가 필요하다고 나옵니다. 물론 이 이상의 포트폴리오를 구성할 수 있다면 더욱 여유로와지겠지요?

(1,800만원 / 7% = 257,142,857원)

 

여기에 소득세를 고려한다면, 대략 3억 1천만원 정도가 필요합니다.

3억 1천만원의 7%는 2,170만원이니까 세금 15.4%를 떼면 18,358,200원입니다.

월로 나누면 1,529,850원입니다.

 

저는 원금 3억 1천만원이 있으면 직장을 구하지 않고도 제가 필요한 소비를 모두 할 수 있습니다.

그것도 원금을 까먹지 않고요.

 

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■ 경제적 자유가 뜻하는 바

위의 계산은 미국에서 한참 붐이 일고 있는 파이어족(Financial Independence Retire Early)들의 계산법입니다.

개같이 벌고나서 은퇴를 빨리하여 인생을 즐기겠다는 거지요.

욜로(Yolo)와는 완전 다른 개념입니다.

 

욜로족은 버는 족족 다 쓰기 때문에 직장을 잃는 순간 나의 소비는 불가능해지는 반면 파이어족들은 나의 자산에서 나오는 금융소득으로 평생 먹고 살 수 있습니다.

 

그렇다고 해서 은퇴한 파이어족들이 집에서 뒹굴거리기만 하느냐?

그렇지 않습니다.

그들은 본인들이 진짜 하고 싶었지만 수입이 일정치 않아서 하지 못했던 일, 진짜 하고 싶었던 공부, 세계여행, 봉사활동 등 정말로 본인이 좋아하는 일을 본인이 마련한 경제적 기반으로 스스로 진행합니다. 

 

경제적 자유를 이루면 한 번 사는 인생 자신만을 위해, 자신의 주변에 있는 이들을 위해, 충실히 살 수 있게 됩니다.

이게 파이어족들이 추구하는 이념이구요.

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현재 직장생활을 하는 분들이 불행하다거나 충실히 삶을 살고 있지 않다는 의미가 절대 아닙니다.(다들 아시죠?)

그들은 본인의 직장에서 사회적으로 인정받고, 개인이 할 수 없는 집단의 업무를 통해서 더 큰 만족감을 얻고 있기 때문입니다.

 

다만, 돈을 벌기 위해서, 먹고살기 위해 억지로 일을 하고 있는 사람들에게 미래에 경제적 자유를 이뤄 본인이 진짜로 하고 싶은 일을 할 수 있게 된다는 희망이 생긴다는 것은 굉장한 의미가 될 수 있습니다.

 

꼭 일하기 싫은 사람이 아니라 일에서 만족을 얻고 있는 사람들도 완전한 경제적 자유가 아닌 절반만이라도 경제적 자유를 이룬다면 생활의 질이 월등히 올라갈 것이구요.

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■ 내 집 마련?

제가 적은 저의 개인 욕심 금액에 월세 금액을 적은 것을 의아하게 생각하시는 분이 계실 겁니다.

 

네. 저는 지금 너무나도 올라버린 집에다가 제 돈을 투자할 생각이 없습니다.

저는 3억만 있어도 경제적 자유를 얻을 수 있는데, 3억짜리 집을 사는 순간 제가 얻은 경제적 자유를 잃게 됩니다.

(요즘 미쳐버린 집값으로 3억 아래 집은 구하기가 힘들더라구요... 물론 투자 수익을 낼 수 있다는 전제하에서는 부동산을 투자할 생각도 있지만 요즘은 너무 비싸서...)

재산세, 공과금 등 추가적으로 드는 비용을 부담하기 위해 일을 해야만 합니다. 

 

일이야 당연히 할 수 있지만, 직장에 어느정도 종속되어 자유로운 선택을 제한받게 되고, 또다시 누군가가 하는 지시에 따를 수밖에 없는 상황이 싫습니다.

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아파트 값이 역사적으로 꾸준히 올랐기 때문에 집을 구매한 뒤 나중에 크게 오를 집 값을 위해서 지금의 고통을 감내하겠다라고

하시는 분들이 많은걸로.. 아니 대부분의 의견이라는 것을 저도 잘 알고 있습니다.

 

하지만 이 문제에서도 저는 조금 다른 생각을 갖고 있습니다.

아파트를 구매하는 것보다 월세가 더 유리하다고 생각하기 때문입니다.

이 문제에 대해서는 아래의 링크에 이전에 비교해놓은 글이 있으니 확인 부탁드리며, 글을 마치도록 하겠습니다.

 

- 아파트 구입 vs (배당금 받으며)월세, 무엇이 더 유리한가?

아파트 구입 vs (배당금 받으며)월세, 무엇이 더 유리한가?

 

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■ 주린이를 위한 투자가이드

이 글은 주식을 처음 시작하는 주린이들 위한 글들입니다.

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• 장기투자, 개인투자자 최고의 투자 전략

• 주식 용어 정리, 주식 초보자를 위한 용어 총정리

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• 주식 투자와 자동차 운전은 비슷하다

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■ 붕어빵으로 알아보는 재무, 주식

주식 투자를 처음하는 주린이들을 위해 어려운 재무지식들을 최대한 쉽게 설명하였습니다.

아주 간단한 구조를 가진 붕어빵집을 활용하여 누구나 이해할 수 있게끔 설명하였으니 참고 부탁드립니다!

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